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    5年期以上LPR下降15個基點,創最大降幅!貸款100萬省3萬利息

    2022-05-20 12:29:22 中新經緯

      中新經緯5月20日電(魏薇)重磅利好來了,5年期以上LPR一次性下調了15個基點,創下最大降幅!

      20日,全國銀行間同業拆借中心公布本月貸款市場報價利率(LPR)。其中,1年期LPR為3.7%,與上月持平;5年期以上LPR為4.45%。這是自從LPR報價形成機制改革以來,首次出現1年期LPR不降、5年期LPR下降。

      以貸款100萬、等額本息30年計算,4.6%降到4.45%,總利息節省約3.2萬元,月供少了約89元。

      對于首套房資格的購房人來說,更是迎來雙重利好。15日,央行、銀保監會通知,對于貸款購買普通自住房的居民家庭,首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點。

      結合本次5年期以上LPR下降15個基點,部分城市的首套房貸款客戶將迎來35個基點的下調,也就是說首套房貸利率最低可能降至4.25%。而存量房貸客戶也將在貸款重定價日迎來利率下調。

      首套房4.25%利率或可期

      業內人士認為,本月LPR的變動,既出乎意料,又在意料之中。5年期以上LPR以15個基點的較大步長(0.05%)下降,實際作用和信號意義都十分重要。

      招聯金融首席研究員董希淼對中新經緯表示,LPR由兩部分組成,即公開市場操作利率與加點,其中公開市場操作利率主要指中期借貸便利(MLF)利率。一般而言,MLF如果未變,LPR難以變動。2019年10月以來,1年期LPR報價與1年期MLF利率基本保持同步調整,但也有例外。如2021年12月,在MLF操作利率不變的情況下,1年期LPR下降5個基點(5年期以上LPR未變)。

      董希淼分析稱,本月15日,央行開展1000億元1年期MLF操作,操作利率為2.85%,與上月持平。在本月MLF操作利率未變的情況下,本月5年期以上LPR大幅下降,為2019年LPR新機制以來第一次。

      中國民生銀行首席研究員溫彬、研究員馮柏團隊表示,隨著存款利率市場化調整機制的建立,疊加4月25日降準以及多種低成本結構性貨幣政策工具的使用等,推動銀行負債成本下降,從而在央行政策利率(MLF)保持不變的情況下,報價行下調點差引導5月LPR利率下降,體現了金融部門對實體經濟支持力度增強。此次LPR報價首次只下調5年期以上品種,這種結構性降息對于穩定信貸總量、提振中長期信貸需求將產生積極作用。

      5年期以上LPR下降、疊加下限減20個基點,對于首套房購房者來說可謂雙重利好。中國民生銀行首席研究員溫彬、研究員馮柏團隊認為,4月居民部門住房貸款減少了605億元,同比少增4022億元,反映出居民的購房意愿回落。本月5年期以上LPR下降15BP,總體上會降低購房成本。

      據易居研究院報告,截至5月19日,全國一二三線城市均出現了4.4%的房貸利率,包括廣州、深圳、天津、濟南、青島、鄭州、蘇州、昆明、重慶、沈陽、日照、濮陽、常熟、膠州、南通、宜賓、無錫、常州、阜陽和西昌20個城市。

      若按照本月5年期以上LPR報價4.45%計算,減20個基點,即4.25%。易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進對中新經緯表示,從實際操作中,LPR下調對于購房者的購房成本顯然會形成積極的重要影響。

      嚴躍進表示,此前央行已經明確了“LPR-20個基點”的房貸定價思路,此次LPR下調,也將進一步引導房貸利率下限。這也意味著,當前全國20多個城市4.4%的低利率可能并非最底部的利率,后續房貸利率還有進一步下調的可能,類似4.25%的利率也完全是有可能的。

      早買房半年差出一輛特斯拉

      “我們先買房子的人就活該嗎?真希望有關部門也能為我們考慮一下,早日出臺存量房貸利率下調的政策。在去庫存的同時,能不能把之前買過房子的人也覆蓋進來,減輕一下我們的生活壓力,畢竟我們也是為城市發展做過貢獻的!苯沼忻襟w報道一位洛陽買房者的心聲。

      中新經緯在一些社交平臺上看到,隨著近期多地首套房貸款利率下降,不少網友發帖曬出自己之前的房貸利率。

      “利率5.9%的大冤種,聽說最近降了好多,這個可不可以調啊,我朋友6點多更高,還有比我們更高的嗎?”一位四川的網友發帖。

      一位河南的網友回復稱,他在5.1%利率的時候訂房,交首付去銀行面簽的時候變為4.9%,現在手續沒下來,直接改成了4.4%。

      也有網友跟帖稱,自己房貸利率5.9%,只能提前還款了。還有評論曬出了6.12%、6.22%、甚至6.37%的貸款利率,其中不少表示打算提前還貸款。與4.25%的首套房貸款利率相比,前后相差或超200個基點。

      以貸款100萬元,等額本息還款30年計算,若按照貸款利率6%計算,每月還款金額約5995.51元,支付總利息115.84萬元;若按照LPR-20個基點(即4.25%)計算,每月還款金額4919.40元,支付總利息77.10萬元。每月月供相差1000余元,總利息少了38.74萬元,約等于一輛特斯拉Model Y。

      董希淼表示,由于資金價格在變動,當時簽訂合同反映的是當時的資金價格,合同已經簽訂了,從執行上講,加點數就不會調整了。

      不過,此前貸款客戶的利率也有望跟隨5年期以上LPR下調而下降!氨敬5年期以上LPR下調15個基點,將進一步降低存量房貸利率,減輕大多數貸款購房者的負擔,更好地提振居民消費意愿和消費能力!倍m嫡f道。

      董希淼提示,對存款房貸而言,利率調整的具體時間要看貸款重定價日,如果重定價日為5月21日,那么從明天(5月21日)開始執行新的利率。不過,中新經緯注意到,大部分人轉換LPR利率時,將貸款重定價日選擇在每年1月1日,也就是最快要等到明年,利好才能兌現。(中新經緯APP)

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    責任編輯:羅琨

    (編輯:郭晉嘉)
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