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    年內逾2000家銀行網點關停:一線城市年攬存10億才收支平衡

    2021-11-26 04:22:43 證券日報

      年內逾2000家銀行網點關停背后:

      一線城市銀行網點年攬存10億元才達收支平衡

      本報記者 彭 妍

      2021年銀行網點關停勢頭繼續延續!蹲C券日報》記者根據銀保監會金融許可證信息平臺數據統計發現,今年以來,截至11月25日,商業銀行機構合計共有2171家銀行網點終止營業。

      對此,業內人士表示,除了離柜業務率走高以及數字化轉型驅動外,高運營成本也是銀行網點關停的主要原因之一。

      某銀行內部人士對《證券日報》記者表示,“近年來,由于網點租金和人工成本上漲,低效銀行網點的收入難以覆蓋成本!崩,某銀行支行網點從店面租金到人員配備,再到店面裝修和設備置備,成本整個算下來大概要1000多萬元/年。不同的網點根據所在區域、面積不同,成本會有所不同,而要覆蓋約1000萬元的成本,需要拉到10億元存款才能保證不賠本。

      銀行網點“瘦身”

      想說盈利不容易

      近年來,銀行網點數量呈現連續縮減趨勢。據中國銀行業協會數據顯示,2018年至2021年,中國銀行的網點數量連續多年出現下滑!蹲C券日報》記者對銀保監會金融許可證信息平臺的數據統計后發現,今年以來,截至11月25日,商業銀行機構中已有2171家銀行網點終止營業。

      銀行網點關停的背后,除了離柜業務率走高、銀行數字化轉型加速等原因外,網點較高的運營費用也是銀行網點數量不斷縮減的主要原因之一。銀行分析人士表示,“銀行新增一家線下網點需要經歷選址調查、網點建設、人員招聘、設備采購等多道流程,特別是近年來租金和人力成本上升,大幅增加了網點運營成本!

      據《證券日報》記者了解,銀行網點根據所在區域、面積、設備數量和員工數量的不同成本會有所不同。一般情況下,三四線城市因為房租、員工成本更低,所以成本會低于一二線城市。

      以北京為例,某股份制銀行的內部員工在接受《證券日報》記者采訪時表示,以石景山地區某支行來說,一個支行從店面租金(一年560萬元,各網點不等)到人員配備(一般30人左右),再到店面裝修(200萬元左右)和機房、弱電配備(二者合計137萬)等,一年成本至少要1000多萬元。而要覆蓋這1000多萬元的成本,需要拉到10億元以上存款,才能做到不賠本。這對很多效益不好的網點來說是個很難完成的任務。

      而某三線城市的一家股份制銀行相關負責人對記者表示,“包括租金、設備維護以及人工成本等各種費用在內,一家小支行的經營成本在500萬元/年―1000萬元/年,對于客流量、業務量正在萎縮的網點來說很難盈利!

      銀行業內人士表示,具體來看,銀行盈利難的主要原因在于凈息差收窄壓力下,吸收存款的能力下降,業務收入有限,與場地租金、人力開支等成本難以平衡。

      前臺柜員不斷縮編

      后臺科技人員增加

      網點大幅減少的背后則是銀行人員的縮編。從人員結構來看,前臺削減、后臺加重已經成為趨勢 。

      據《證券日報》記者統計的數據顯示,多家上市銀行工作人員總數在2018年到2020年期間出現明顯下滑。其中,農行出現連續下降趨勢,從2018年的47.4萬人下降至2020年的45.9萬人,減少約1.5萬人。

      銀行的從業人員數量雖然在不斷減少,但信息科技人員的占比卻在增加。一家國有大行某支行的負責人表示,“近年來,隨著各家銀行線上化經營能力提升,很多線下業務轉移到線上,促使銀行改革業務流程和調整人員布局,柜臺崗位人員隨之逐漸縮編,而后臺的科技型人才、管理人才比例則在逐漸增加!

      對科技人才的重視,從各家銀行的招聘計劃也可窺一斑。今年以來,已有多家銀行先后公布2022年秋季招聘計劃,從招聘計劃來看,今年的招聘人數相比去年明顯增加。尤其是重視具有金融和科技復合背景的人才招錄,各銀行均給出優厚的薪資待遇。

      近日,中國銀行業協會行業發展研究委員會發布的2021年度商業銀行穩健發展能力“陀螺”(GYROSCOPE)評價體系評價結果顯示,金融科技資金與人才投入持續加大,銀行業智能化能力進一步增強。從金融科技投入來看,2020年全國性商業銀行和城商行進一步加大投入力度,其中全國性商業銀行金融科技投入占營收比平均達3.31%,較上年同期增長0.6個百分點;從金融科技人員投入來看,各家行紛紛推進專業化金融科技隊伍建設,金融科技人員占比呈現明顯提高趨勢,全國性商業銀行、城商行、城區農商行及縣域農商行金融科技人員占比分別為5.28%、4.36%、2.45%、3.23%。

      減本增效破困局

      靠數字化轉型賦能

      金融機構為了通過降低成本來提高效率,促使金融業務線上化、數字化轉型成為大勢所趨。

      銀行業整體對金融科技投入的重視,在上市銀行相關披露的數據中可見端倪。例如,截至9月末,北京銀行科技金融余額1653.5億元,較年初增長2.4%。

      同時,部分上市銀行在三季報中提到數字化轉型成效。例如,交行三季報披露,“數字化新交行”建設是一大亮點。近年來,交通銀行與數字化浪潮齊頭并進,持續加碼資源投入及人才培養,并以數字化思維全面升級金融服務。報告期內,交通銀行數字化轉型取得積極成效,在政務、民生、小微企業等領域實現金融服務與應用場景、技術支持與合作平臺的“多場耦合”,大大提升了服務的精準性與有效性。

      不過,銀行業數字化轉型過程中仍面臨挑戰。蘇寧金融研究院高級研究員黃大智對《證券日報》記者表示,“數字化轉型的信息化程度還不夠,銀行的數字化水平集中在客戶服務業務層面,但是與中后臺核心業務緊密相連的風控、財務會計等流程化、信息化的應用程度還不夠高。在組織結構層面,目前銀行組織結構還很難適應數字化程度。數字化轉型和業務轉型結合的還不夠緊密,銀行數字化轉型過程還僅僅停留在新技術的堆砌,沒有從戰略層面、業務層面、人力資源管理等層面進行數字化轉型的整體規劃!

      “此外,技術人員的占比還是相對較低,從近期來看,銀行在數字化轉型過程中,技術人員的占比不斷提高,但是和一些金融科技公司相比還是很低!秉S大智表示。

      招聯金融首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示,一家銀行數字化轉型是否成功,很重要的觀察點是手機銀行做得好不好。離柜率已經超過90%,柜面現在能觸達客戶的作用比較有限。手機銀行是“核武器”,銀行只有打造強大的手機銀行APP,才能更好地觸達客戶,真正地讓銀行服務無處不在,進而進一步做好對客戶的服務。

      針對未來銀行重點發展方向,黃大智表示,首先是基礎架構的重構;其次是推進數據中臺的建設和數據治理;三是打造多元的生態場景,從原有的服務向更深度的融合場景轉變;四是推進全流程智能化的應用,降低營銷風控管理的投入產出率;五是健全科技的組織架構和治理體系。

    (編輯:馮方)
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